Modernste Cloud-Token-Verarbeitung

Netzwerk-Tokenisierung

Netzwerk-Tokenisierung

Ersetzen Sie sensible Kartendaten durch sichere Netzwerk-Token, um die Autorisierungsraten zu erhöhen, Betrug zu reduzieren und den Umsatz zu steigern

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Wie es funktioniert

Registrieren Sie Ihr Unternehmen für die Bereitstellung von Netzwerk-Token und profitieren Sie von einem potenziellen Umsatzwachstum von 6-13 %. Lebenslange Updates stellen sicher, dass die generierten Token-Informationen immer die aktuellen PAN-Daten Ihrer Kunden widerspiegeln.

Token-Anfrage

Wenn ein Kunde eine Kartentransaktion initiiert, wird ein Netzwerk-Token auf Ebene des Kartenschemas / des Kartenausstellers generiert (z. B. Visa, Mastercard, AMEX, Diners, Discover).

Token-Generierung

Das Netzwerk erstellt einen eindeutigen, kryptografisch sicheren Token, der die Karten-PAN-Daten darstellt.

Lebenslange Karten-Updates

Die entsprechenden PAN-Daten werden immer auf dem neuesten Stand gehalten, wodurch Kartenablehnungen aufgrund von Kartenverlust, abgelaufener oder kompromittierter Karte vermieden werden

Sichere Verarbeitung

Aufeinanderfolgende Kartentransaktionen verwenden den Netzwerk-Token anstelle der PAN-Daten, wodurch die Sicherheit und Leistung verbessert werden.

Nachgewiesene Leistungswirkung

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Basierend auf Fallstudien mit größeren E-Commerce-Kunden.
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Deutliche Reduzierung der PCI-Verpflichtungen.
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Hohe Verfügbarkeit für Token-Generierung und -Updates.
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Reduzierte Ausfälle durch abgelaufene/aktualisierte Karten.

Der rettende Anker für wiederkehrende Abrechnungen

Netzwerk-Token reduzieren Ablehnungscodes, die bei Abonnementgeschäften üblich sind – einschließlich abgelaufener Karte, Einzug der Karte und ungültiger Kontonummer – was zu einer höheren Kundenbindung und weniger unfreiwilligen Churn-Ereignissen führt. Fallstudien deuten auf ein potenzielles Umsatzwachstum von 15–20 % hin.

Ihre Vorteile

Verbesserung der Autorisierungsquoten

Deutliche Steigerung der erfolgreichen Zahlungsautorisierungen

90 % reduzierter PCI-Umfang

Deutliche Reduzierung der PCI-Compliance-Anforderungen

Erleichterung der Verarbeitung über mehrere Acquirer hinweg

Nahtlose Verarbeitung über verschiedene Zahlungsabwickler hinweg

Cloudbasierte Zahlungsabwicklung

Moderne Cloud-Infrastruktur für Skalierbarkeit

Schützen Sie die meisten sensiblen Daten

Schützen Sie Karteninhaberdaten mit fortschrittlicher Tokenisierung

Automatisierte Aktualisierungen der Kartendaten

Automatische Aktualisierungen bei Änderungen der Kartendaten

Regelwerk der Kartensysteme

Einführung von Vorschriften zum Secure Credential Framework

Hintergrund

Visas Secure Credential Framework (SCF), das im April 2022 eingeführt wurde, ist ein ausgewogenes Maßnahmenpaket und zugehöriges Regelwerk, um die Unterstützung für Visa EMV® Payment Tokens in einer Card-not-present-(CNP)1-Umgebung zu verbessern und die Einführung und Nutzung von Visa EMV Payment Tokens durch Unternehmen für E-Commerce-Transaktionen zu fördern.

Auswirkungen

Visas Vision für die Zukunft digitaler Zahlungen ist ein Ökosystem hochwertiger Karteninhaber-Credentials, das zu einer Performance im digitalen Handel führt, die näher an die von Chip-Transaktionen vor Ort heranreicht: Dies führt folglich zu weniger Betrug, höheren Autorisierungsraten und einer verbesserten Consumer Experience. Da immer mehr Verbraucher auf Online-Shopping setzen, war diese Vision noch nie so wichtig.

Voraussichtliche Gebühren 

Gebühr Im Geltungsbereich Außerhalb des Geltungsbereichs Satz Gültig ab
Acquirer Secure Credential CNP Behavioral Fee Alle inländischen oder intraregionalen CNP-PAN-Autorisierungsfreigaben, die ohne Visa EMV Payment Tokens oder Visa Secure verarbeitet werden Alle inländischen oder intraregionalen CNP-Autorisierungsfreigaben, die verarbeitet werden:

– Mit Visa EMV Payment Tokens
-Mit Visa Secure
– Mit einem Unternehmensstandort in der Türkei oder in Frankreich

 2,5 Bp. pro Transaktion 1. Oktober 2023

Einführung des Customer Performance Development Fund

Hintergrund

Im Jahr 2021 kündigte Mastercard eine Customer Performance Development Assessment mit mehreren Kriterien an, die auf eine bessere User Experience, Innovationen und Sicherheit im Zahlungsökosystem abzielen. Mastercard würdigt Issuer und Acquirer für die erzielten Fortschritte bei der Verbesserung der allgemeinen Sicherheit, User Experience und Technologie des Zahlungsökosystems sowie dafür, dass sie ein förderliches Umfeld schaffen, in dem ihre Unternehmen und Karteninhaber Kauftransaktionen mit gutem Gefühl abschließen können. Nun verschiebt Mastercard den Fonds sowie die Preisänderungen. Mastercard erkennt den Aufwand an, der für die Umsetzung von Verbesserungen erforderlich ist, und möchte die laufenden Entwicklungen der Kunden unterstützen, indem die Einführung der Customer Performance Development Assessment und einiger weiterer in dieser Ankündigung genannter Preisänderungen verschoben wird. Mastercard wird die Customer Performance Development Assessments fortlaufend überprüfen und an die Entwicklung des Zahlungsökosystems anpassen – im Einklang mit der Mastercard-Strategie.

Auswirkungen

Die Leistungskennzahl Issuer Approval Rate zielt darauf ab, zusätzliche Umsätze und eine bessere Endnutzererfahrung im E-Commerce-Bereich zu fördern. Das Kriterium wird separat für Kredit-, Debit- und Prepaid-Produkte berechnet. Die Transaktionsbasis für die Berechnung dieser Leistungskennzahl sind die genehmigten Autorisierungstransaktionen und bereinigte abgelehnte Transaktionen.

Die Transaktionsbasis ist definiert als:

  • Alle genehmigten Autorisierungs-Kauftransaktionen (mit Authorization Response Code [DE 39] gleich 00, 08, 10, 85 oder 87)
  • Unter Ausschluss aller Transaktionen, bei denen DE 39 nicht gleich 00, 08, 10, 85 oder 87 ist und deren Betrag bei Consumer Cards 100.000 USD und bei Commercial Cards 1 Mio. USD übersteigt

Voraussichtliche Gebühren

Gebühr Im Geltungsbereich Außerhalb des Geltungsbereichs Satz Gültig ab
Issuer Performance Development – Approval rate eCommerce – Credit, Debit and Pre-Paid Authentication Approval Rate Keine Unterstützung der Tokenisierung für Remote-Commerce-Programme 2 bis 6,5 Bp. 1. April 2023

API- & Integrationsmöglichkeiten

API-Integration


Endpoint: POST /api/v1/tokens/create
Headers: Content-Type: application/json
Request Body:
{
  "card_number": "4111111111111111",
  "expiry_month": "12",
  "expiry_year": "2025",
  "cardholder_name": "John Doe"
}

Response:
{
  "network_token": "4895370012345678",
  "token_expiry": "12/2027",
  "cryptogram": "AjkBAABBZQ..."
}

Gateway-Integration

  • Nahtlose Aktivierung innerhalb des Payment Gateways.
  • Automatische Token-Bereitstellung über unterstützte Abläufe hinweg.
  • Echtzeit-Token-Aktualisierungen mit PAN-Fallback, falls erforderlich.
  • Umfassendes Reporting über die Token-Nutzung.

Compliance & Vertrauen

Netzwerk-Tokenisierung zur Ersetzung von PAN bei Speicherung und Verarbeitung.

90 % Reduzierung des PCI-Umfangs (typisch).

Cloud-Plattform mit hoher Verfügbarkeit (99,9 %).

Häufig gestellte Fragen

Netzwerk-Token ersetzen sensible PAN-Daten durch von den Kartennetzwerken ausgegebene, Lifecycle-verwaltete Token, wodurch die Autorisierungsraten verbessert, Fehlablehnungen reduziert und der PCI-Umfang verringert wird.

Ja – abgelaufene, neu ausgestellte oder aktualisierte Karten werden über Netzwerk-Rails aktualisiert, wodurch Zahlungsfehler ohne Kundeneingriff reduziert werden.

Token werden von Ausstellern erkannt und erzielen oft höhere Punktzahlen für Risiko und SCA/RBA, was die Genehmigungsraten erhöhen kann. Netzwerke differenzieren auch zunehmend die Preise/Bewertungen für tokenisierte vs. nicht-tokenisierte E-Commerce-Transaktionen.

Ja – Token sind innerhalb des unterstützten Ökosystems portabel und können über Acquirer, Kanäle und wiederkehrende Abläufe hinweg verwendet werden.

{ "@context": "https://schema.org", "@type": "FAQPage", "inLanguage": "en", "mainEntity": [ { "@type": "Question", "name": "What are network tokens and why should I use them?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "Network tokens replace sensitive PAN data with lifecycle-managed tokens issued by the card networks, improving authorization rates, reducing false declines, and shrinking PCI scope." } }, { "@type": "Question", "name": "Do tokens update automatically when cards change?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "Yes—expired, reissued, or upgraded cards are refreshed via network rails, reducing payment failures without customer intervention." } }, { "@type": "Question", "name": "How do network tokens affect approval rate and fees?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "Tokens are recognized by issuers, often scoring higher for risk and SCA/RBA, which can raise approval rates. Networks also increasingly differentiate pricing/assessments for tokenized vs. non-tokenized ecommerce." } }, { "@type": "Question", "name": "Can I use tokens across processors and channels?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "Yes—tokens are portable within the supported ecosystem and can be used across acquirers, channels, and recurring flows." } } ] }

Wichtiges regulatorisches Update – 2023

Ab 2023 haben Visa und Mastercard EU das Secure Credential Framework / Customer Performance Development Regulations eingeführt, die sich an alle inländischen und intraregionalen E-Commerce-Transaktionen richten.

Die Kartensysteme erheben nun einen zusätzlichen Aufschlag zwischen 2,00 und 6,5 Basispunkten. Diese neuen Vorschriften benachteiligen folglich alle Transaktionen ohne Netzwerk-Tokenisierung, basierend auf der Gerichtsbarkeit des Händlerunternehmens.

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